Вы чувствуете, что не можете управляться с деньгами? Вы пытались составить бюджет семьи в прошлом, но ничего не вышло? В этой статье мы подробно рассмотрим, как организовать домашние деньги, что поможет вам вернуть контроль над своей жизнью и деньгами.

Прежде, чем составлять Личный финансовый план, начните с составление бюджета на основе нуля.

Что такое бюджет на основе нуля?

Бюджет на основе нуля — это бюджет, в котором все доходы распределяются по бюджетной категории без оставшихся неиспользованных средств.

На этом этапе вы должны понимать, что не можете позволить себе прожить еще месяц без бюджета. Это разница между одним часом составления бюджета и оставшейся жизнью, в которой невозможно позволить себе все желания. Отсутствие бюджета может оставить вас в ловушке нелюбимой работы, получая деньги только на необходимые траты. Запомните, финансовое планирование навсегда избавит вас от вопросов: “Где взять денег?” и “Как накопить деньги?”.

В зависимости от ваших желаний вы можете организовать личные финансы с помощью ручки и блокнота, таблицы Excel или использовать автоматическую программу, например CoinKeeper. Какой бы способ вы не выбрали, попробуйте еще один, чтобы быть точно уверенным в удобстве.

Основы составления бюджета:

• Первое и главное правило семейного бюджета — вести бюджет должно быть легко! Поэтому выберите для себя самый оптимальный формат ведения.
• Каждый месяц вам надо проверять свой семейный бюджет и корректировать его в соответствии с текущей ситуацией. Зачем? Некоторые расходы появляются сезонно (сменить летнюю резину на зимнюю), а некоторые остаются фиксированными от месяца к месяцу. Для того, чтобы точно ничего не забыть вам надо контролировать бюджет. Выберите определенный день в месяце, поставьте себе напоминание на телефон и занимайтесь бюджетом.
• Создайте для себя удобные категории расходов, которые подходят лично вам. Добавляйте или убирайте категории в зависимости от образа вашей жизни.

Основные категории, которые вы можете взять за основу или использовать их полностью:

Питание дома

Питание вне дома (в кафе, кинотеатрах, внезапные перекусы)

Квартира — жилье, интернет

Машина,Транспорт

Одежда, обувь

Салоны красоты, парикмахерские, маникюрные салоны, косметика

Спорт

Образование

Подарки

Развлечения

Домашнее хозяйство (хоз.товары, ремонт)

Услуги, здоровье

Техника

НКИД (Неизвестно Куда Исчезнувшие Деньги)

Желание из ЛФП 1

Желание из ЛФП 2

Желание из ЛФП 3

• Если вы уже составили Личный Финансовый План и определили желания, внесите эти пункты в ваш бюджет и в первую очередь откладывайте деньги на эти категории.
• Определите большие траты и покупки, которые за одну зарплату вам не потянуть, и разделите их на 12 месяцев. Заведите отдельную категорию с названием покупки и каждый месяц откладывайте на нее определенную сумму.  Теперь, когда придет время отправляться в отпуск, в вашем бюджете за год накопится необходимая сумма. А еще приятнее ваш отпуск сделают полезные советы, как сэкономить в путешествии.
• Для начала распределите деньги, которые получаете, в соответствии со своими представлениями сколько и на что тратить. Вы должны распределить всю сумму доходов, пока не останется ноль. Если вам кажется, что вы тратите много на одежду и мало на подарки для близких, отобразите это в таблице. Создайте идеальную картину распределения текущих денег.

• Оставьте в бюджете то, что действительно любите! Самый неожиданный пункт, правда? Вы думали, что от вас потребуется сэкономить по максимуму, но это не так. Бюджет — это разумное распределение денег. Поэтому если вы действительно любите обедать в ресторане, а не носить еду с собой на работу — оставьте это. Если вам приносит удовольствие ходить в кино по пятницам — оставьте. Этот пункт будет поддерживать вас и не позволит чувствовать себя Скруджем, который не разрешал купить себе ничего из того, что реально хотелось.  
• Сделайте табличку или занесите в программу все планируемые расходы, рядом записывайте фактические. Тогда вы будете знать, если какой-то пункт превышает норму.
• Скорее всего у вас есть понимание, на что и сколько денег в месяц уходит. Но будьте честными сами с собой: “приблизительно 10 тысяч на еду” и реальные “8 500 рублей — продукты домой и 7 000 рублей в ресторанах” это абсолютно разные вещи. Поэтому ведите учет всех трат, чтобы понимать, на что реально уходят деньги. Контролируйте себя, если понимаете что тратите лишнее там, где это не обязательно.

(В примере видно, что, несмотря на разные суммы каждый месяц есть категория, превышающая в среднем запланированные траты. Это означает, что ее надо увеличить в плане, исключив необходимую сумму из других статей)

• Автоматизируйте все возможные платежи — оплата интернета, мобильного телефона, перевод на счета  для желаний, квартплата. Не тратьте силы на то, что может быть автоматически. Лучше посвятите это время изучению дополнительного дохода 🙂
• Сравните окончательную сумму всех трат, у вас должен получиться ноль. Если остались деньги — распределите их между целями из Личного Финансового Плана.
• После первого месяца подсчета трат и ведения бюджета скорректируйте таблицу, если вы видите что на какую-то категорию тратится меньше или больше денег. Впишите те расходы, о которых вы забыли, вычеркните лишние категории.
• Через некоторое время у вас будет полное понимание того, на что тратятся деньги. Ваше управление финансами должно быть достаточно гибким для внезапных и кризисных ситуаций, но при этом вы должны придерживаться его во всех остальных ситуациях.

Возможные проблемы

В первые несколько месяцев ведения бюджета могут возникнуть следующие проблемы:

• Расходы меньше запланированных сумм в одной или нескольких категориях.

Решение: Если вы сознательно хотите повысить затраты в этих категориях (например, хотите покупать больше книг), то делать нечего — тратьте деньги. Если вы не хотите повысить затраты в этой категории — радуйтесь. У вас освободились деньги на другие категории, в которых их не хватает, или увеличение суммы на  Желание из ЛФП.  

• Расходы за месяц превысили запланированную сумму в одной или нескольких категориях 

Решение: Была ли это критическая ситуация? Если да, то продолжайте следовать плану, среднее значение по категории выровняется со временем. Если траты по этой категории не были обусловлены необходимостью, то примите меры и в дальнейшие месяцы держите свой кошелек под особым надзором. Экономия денег в этой категории вам необходима.  

• Расходы за несколько месяцев превышают запланированную сумму в одной или нескольких категориях

Решение: Были ли эти траты необходимы? Если да, то скорректируйте план в соответствии с реальностью.

Если нет, то будьте честными с собой и ПРЕКРАТИТЕ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ. Определите уже для себя, вам важнее трата денег на сиюминутное удовольствие или исполнение больших желаний, которые раньше казались недостижимыми. Ограничьте посещение ресторанов, не покупайте абсолютно ненужные вещи, делайте покупки осознанно, начинайте ездить на велосипеде и ищите где еще подзаработать.

И это еще не все! Хотите узнавать о новых статьях и полезных ресурсах? Тогда подписывайтесь на мой телеграм Делай и Мечтай. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю новые идеи дополнительного дохода, идеи финансов и новые проекты! Вступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!

Напишите в комментариях, с какими трудностями вы столкнулись при составлении бюджета?