Инвестирование в фондовый рынок для новичков


Загадочное слово — инвестирование. Кого-то оно манит высоким доходом, кто-то боится, как огня. Другие вообще не понимают, зачем это надо. 

В этой статье я хочу рассказать вам о самых основах инвестирования и дать простые определения сложным терминам. Развею мифы над таинственной аурой фондового рынка и конечно расскажу, как начать вкладывать и зарабатывать. 

Но давайте начнем с азов, чтобы вам было понятно — о чем вообще речь?

Что такое Биржа и кто такой Брокер?

В самом начале давайте разделим понятия Фондового рынка и фондовой биржи. В чем все таки разница?

Фондовый рынок — это рынок ценных бумаг. 

Би́ржа — юридическое лицо, обеспечивающее регулярное функционирование организованного рынка биржевых товаров, валют, ценных бумаг и производных финансовых инструментов. 

Инвестирование в фондовый рынок для новичков

Так, под фондовым рынком, мы понимаем ВЕСЬ рынок ценных бумаг в мире. А биржа — это уже часть рынка. Биржи располагаются во всех уголках мира. Есть Нью-Йоркская биржа, Московская, Питерская биржа, Лондонская фондовая биржа и т.д.

Приведу вам простую аналогию. Фондовый рынок — это сеть супермаркетов в разных странах. А биржа — это супермаркет в конкретной стране и городе.

С помощью биржи вы можете покупать ценные бумаги, но для этого нам нужен еще кое-кто…

Брокер!

Бро́кер — юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем, между страховщиком и страхователем, между судовладельцем и фрахтователем. Брокер получает вознаграждение в виде комиссионных. 

Зачем нам нужен посредник на рынке? Все дело в том, что принимать участие в торгах могут только лицензированные компании. Именно таким брокер и является. 

Если продолжать нашу аналогию и говорить простыми словами, то брокер — это кассир в магазине. Вы можете выбирать ценные бумаги самостоятельно или с помощью управляющих компаний, но “пробить” их и завершить сделку должен брокер.

Теперь уже не так страшны сложные понятия фондового рынка? Давайте двигаться дальше. 

Акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы — что это такое?

Давайте теперь разберемся с теми продуктами, которые есть на фондовом рынке. Многие слышали про Акции и Облигации, но давайте дадим простые определения самым популярным терминам. 

Акция — эмиссионная ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов.

Простыми словами, акция — ценная бумага, подтверждающая долю в компании, которая продает эти акции. Акции делятся на множество типов: привилегированные или нет, акции роста, циклические акции, доходные и тд.

Многие компании выплачивают Дивиденды владельцам акций (но надо помнить, что не все!). Есть даже такая стратегия инвестирования, когда инвестор покупает акции и живет на дивиденды, она так и называется — дивидендная стратегия

Облигация — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего, в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

По своей сути облигация очень проста — вы покупаете долговую бумагу у предприятия на четко оговоренный срок. По окончанию этого срока  вам выплачивается сумма облигации. А пока вы держите облизацию — платится процент, который был так же изначально указан. Такой процент в облигациях называется — купоном

ETF — Торгуемый на бирже фонд, биржевой инвестиционный фонд — индексный фонд, паи которого обращаются на бирже. Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса.

Все вы слышали об индексах на бирже. Например, промышленный индекс Доу-Джонса.

Индекс — это сводные данные, вычисляемые на рынке ценных бумаг какой-то группы компаний. Тот же Доу — Джонса — один из нескольких фондовых индексов, созданных редактором газеты Wall Street Journal и основателем компании Dow Jones & Company. В индекс входят 30 крупнейших компаний США и он показывает их масштабируемое среднее значение (раньше, для простоты считали среднее арифметическое). 

Так, смотря на средний показатель компаний можно сказать, что индекс в целом растет или падает. 12 февраля 2020 года индекс Доу-Джонса показал свой внутридневной максимум за всю историю. 

ETF в точности повторяет какой либо индекс, но при этом является одной ценной бумагой, а не множеством, как если бы вы покупали в индексе по отдельности каждую компанию

Фью́черс — производный финансовый инструмент на бирже купли-продажи базового актива, при заключении которого стороны договариваются только об уровне цены и сроке поставки.

По традиции рассказываю просто: существует понятие фьючерсный контракт, которым может воспользоваться как покупатель, так и продавец. 

Например, вы выращиваете клубнику и сейчас она стоит 100 за 1 кг. Но есть прогноз, что лето будет урожайным и клубника упадет в цене. Так вы можете предложить покупателям фьючерсный контракт, ограниченный временем и ценой, что через пол года точно продадите им клубнику за 100. Даже если на рынке она уже будет стоить 75. 

Со стороны покупателя тоже есть выигрышные фьючерсные контракты. Например, вы покупаете клубнику за 100, за 1 кг. Но ожидается, что лето будет неурожайным и цена на клубнику взлетит. Тогда вы предлагаете фермерам фьючерсный контракт о том, что они будут обязаны продать вам клубнику за 100. 

Конечно, чтобы активно пользоваться фьючерсами надо хорошо разбираться в прогнозах компаний и мирового рынка. 

Опцио́н — договор, по которому покупатель опциона получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу данного актива по заранее оговоренной цене или по нефиксированной цене, но вычисляемой по заранее оговоренной формуле, в определенный договором момент в будущем или на протяжении определённого отрезка времени. 

Ага! А чем же это отличается от фьючерсов? Все просто:

В фьючерсном контракте покупатель актива ОБЯЗАН купить актив в оговоренный срок.

В опционном контракте покупатель ИМЕЕТ ПРАВО, но не обязан, купить актив в оговоренный срок. 

Такая мелочь, а меняется вся суть. 

Конечно, стоит упомянуть, что пользоваться фьючерсами, опционами и другими более сложными инструментами фондового рынка стоит, когда вы в нем уже профессионал. Для новичков хорошо подойдут более простые инструменты — акции, облигации и ETF. 

Сколько денег надо, чтобы войти на фондовый рынок?

Тут хочется начать одной известной поговоркой:

“Столько, сколько готовы потерять”. 

Несмотря на то, что фондовый рынок существует уже давно и интернет пестрит обучениями с пошаговыми инструкциями, главное помнить:

Фондовый рынок — это достаточно рисковый инструмент! И конечно, в нашей стране (как и в большинстве стран) вложения в фондовый рынок не застрахованы. Поэтому, если вы теряете деньги, то вам никто ничего не будет должен. И это надо осознавать с самого начала. 

Поэтому для новичков лучше использовать негласные правила:

  • Входить на фондовый рынок с минимумом (ниже опишу почему и сколько)
  • Сначала подробно разобраться во всех тонкостях от выбора брокера и до депозитария и только после этого покупать
  • Не вкладывать все свободные деньги сразу, а делать это постепенно, параллельно изучая и отслеживая курс рынка. 

А вот реально войти на фондовый рынок можно совсем с минимумом денег. Огромная часть акций и облигаций стоит около 1 000 руб. Почему бы вам не использовать именно эту сумму для старта? 

Понять механизм покупки, посмотреть на свою реакцию на повышение или понижение цены акции. 

И поверьте, это очень важно. Фондовый рынок подвержен колебаниям, поэтому высока вероятность того, что ваши акции в какой-то момент будут падать, а в другой расти. И конечно реакция на эти взлеты и падения также будет влиять на вашу доходность. Если вы импульсивны и следуете за своими эмоциями, велик риск, что вы продадите или купите ценные бумаги по не самой выгодной цене. 

Поэтому я еще раз предлагаю вам начать с малого, понять и разобраться во всех нюансах, а потом уже увеличивать свой капитал. 

Стратегия инвестирования: как выбрать и что учесть?

Про стратегии инвестирования ходят легенды. Кто-то “точно знает во что вложить”, другие советуют прямо противоположное. И стратегий на самом деле великое множество. 

Вы можете найти стратегии Уоррена Баффета, Рея Далио, Бенджамина Грэма и многих других известных инвесторов в интернете и сравнить их. Окажется, что они совершенно разные. 

И это нормально. Все дело в том, что даже успешные инвесторы не могут предсказать точное поведение рынка в процессе долгих лет, есть только предположения. Поэтому вам так же не стоит слепо следовать стратегиям кого либо.

Просто представьте, вам посоветовали купить акции компании N и 5 облигаций V. Говорят, что они успешны. Но вы покупаете их уже не в тот самый момент, когда вам их советуют. В течении дня цена на рынке колеблется и даже по прошествии пяти минут вы можете купить их дешевле или дороже. Что уж говорить о том, если пройдет день — два. 

Но вы все равно решаете купить предложенные бумаги. Проходит время и они падают. Кто виноват? Только вы, потому, что последовали совету. Деньги вы потеряли, потому что самостоятельно сделали выбор следовать за чьим-то предложением.

И что же тогда делать? 

Самый лучший вариант — строить стратегию самостоятельно. Да, для этого требуется много знаний и практики, но она будет максимально подходить именно вам: учитывать % высоких и низких рисков, суммы вложений, цели по доходности. 

Идея для новичков — возьмите несколько проверенных временем стратегий и смешайте их основываясь на ваших целях. 

Например, вы достаточно молоды и у вас есть время вкладывать деньги на рынок — тогда вам можно увеличить % рисковых вложений, но при этом не забывать и о стабильных инвестициях (чтобы обезопасить капитал). 

Если же вы понимаете, что времени на инвестиции у вас меньше, стоит обратить больше внимание на более стабильные инструменты рынка и как можно меньше рисковать. 

В любом случае вам будет интересно смотреть на ваш портфель и выбирать новые ценные бумаги для покупки. 

Мы с вами максимально просто разобрали самые основные понятия инвестирования в фондовый рынок, чтобы вы избавились от лишних страхов и даже мифов. Теперь, зная что такое биржа и чем фьючерсы отличаются от опционов, вам уже не страшно будет смотреть дальше на этот огромный механизм по продаже ценных бумаг. А может ваш следующий шаг — купить свою первую ценную бумагу?😉